Fakten und Hintergründe

Der Versicherungsmakler ist Beauftragter des Kunden und steht somit vertragsrechtlich auf dessen Seite. Die Versicherungsmakler vermitteln Verträge zwischen Versicherungsgesellschaften und Versicherungsnehmern. Versicherungsmakler sind nicht vertraglich an eine Versicherungsgesellschaft gebunden.

Das Verhältnis zwischen Makler und Kunden wird über einen Maklervertrag geregelt, als sog. Beratungs – und Vermittlungsauftrag. Die daraus resultierenden Vorschläge werden über die Wünsche des Kunden ermittelt. Versicherungsvertreter sind gemäß Versicherungsvertragsgesetz streng von Maklern abgegrenzt. Es gibt unterschiedliche Namen womit Versicherungsvertreter bezeichnet werden, aber es handelt sich dabei immer um Versicherungsvertreter, die im Auftrag einer Versicherungsgesellschaft, Geschäfte anbahnen und die Kunden beraten.

Die Berater Ihrer SWP sind Versicherungsmakler und bei der zuständigen IHK, als solche, registriert.

Privat versichern kann sich nur, wer nicht versicherungspflichtig in der gesetzlichen Krankenversicherung ist: Dies sind z. B. alle Arbeitnehmer, die mit ihrem Arbeitsentgelt oberhalb der Versicherungspflichtgrenze von 4.125 € brutto / Monat oder im Jahr 49.500 € (Wert für 2010) verdienen. Seit Februar 2007 reicht eine einmalige Überschreitung nicht mehr aus, nur wer für drei Jahre in Folge diese Grenze überschreitet, darf sich privat versichern.

Alle freiwillig Versicherten, wie Selbstständige, Beamte, Freiberufler, sowie Studenten und Ärzte im Praktikum können sich privat versichern.

Sind Sie sich unsicher, ob Sie sich privat versichern können? Fragen Sie uns, wir helfen Ihnen gern.

Als freiwilliges Mitglied der gesetzlichen Krankenkasse, können Sie mit einer Frist von 2 Monaten zum Monatsende kündigen.

Bei einem Statuswechsel, zum Beispiel Existenzgründung, haben Sie 3 Monate Frist die Entscheidung zu treffen, ob Sie sich privat versichern oder sich freiwillig gesetzlich weiterversichern.

Wenn Sie bisher privat versichert sind, können Sie in der Regel 3 Monate zum Ende des Kalenderjahres kündigen oder 3 Monate zum Ende des Versicherungsjahres. Dies können Sie aus Ihren Versicherungsunterlagen entnehmen.

Bei einem Sonderkündigungsrecht, z. B. Beitragserhöhung, können Sie sofort zum Erhöhungstermin wechseln. Bitte beachten Sie, dass durch die Versicherungspflicht Ihre Kündigung erst wirksam wird, wenn Sie einen Nachweis Ihrer neuen Versicherung vorlegen. Dies muss innerhalb der Kündigungsfrist geschehen.

Die private Krankenversicherung ist in 3 Leistungsbereichen gegliedert:
Ambulant, z. B. Praxisbesuch, Vorsorgeuntersuchungen, Medikamente, Heilmittel, Hilfsmittel, Heilpraktiker, ambulante Psychotherapie, Sehhilfen, Transportkosten ambulant, ambulante Operationen usw.

Stationär, z. B. Krankenhausaufenthalt, stationäre Psychotherapie, stationäre Kur, stationäre Behandlung, Transportkosten stationär

Zahn, z. B. Zahnbehandlung, Zahnersatz, Kieferorthopädie, zahnärztliche Leistung wie Prophylaxe und viele weitere Leistungen

Primärarztprinzip
Viele Gesellschaften bieten Tarife mit Primärarztprinzip an, aber was bedeutet das? In der Regel sind Primärärzte, Ärzte für Allgemeinmedizin, Frauenarzt, Kinderarzt oder Augenarzt. Der Notarzt oder Bereitschaftsarzt zählt auch dazu.

Bei diesen Tarifen muss die Erstbehandlung bei den genannten Ärzten erfolgen, sollten Sie dies nicht einhalten, müssen Sie mit Leistungskürzungen rechnen.

Arzneimittel
In Zusammenhang mit der Medikamenten – Erstattung taucht bei manchen Tarifen das Wort Generika auf. Als Privatpatient bekommen Sie in der Regel Original – Präparate. Wenn Ihr Tarif Generika vorschreibt, müssen Sie ein generisches Medikament beziehen. Kurz gesagt, eine preisgünstige Kopie mit den gleichen Wirkstoffen, aber unter anderem Namen. Nur wenn es keine Generika gibt, bekommen Sie bei diesen Tarifen in der Regel Original – Präparate erstattet. Ansonsten wird die Erstattung gekürzt.

Da aber Ihr Arzt nicht wissen kann wie Sie versichert sind, sollten Sie ihm das mitteilen!

Hilfsmittel
Wie z. B. Krankenfahrstühle, Inhalationsgeräte, Heimdialysegeräte, Überwachungsmonitore, orthopädische Schuhe und Einlagen, Sprechhilfen und vieles mehr!

Heilmittel
Wie z. B. die physikalische Medizin, wie Massagen, Krankengymnastik, medizinische Bäder, Wärmebehandlung, Elektro – und Lichttherapie, Logopädie und Ergotherapie.

Ambulante Kuren
Die ambulante Kur wird auch Badekur oder Kurzurlaub genannt. Man wohnt auf eigene Kosten in einem Kurort und zu den Anwendungen geht man in die Kurklinik.

Ambulante Transportkosten
Sind zum Beispiel Fahrten mit dem Taxi zur Krankengymnastik, Dialyse oder ambulanten Operationen, unter Ambulanten Transportkosten fallen zum Beispiel auch Unfälle, wo Sie mit einem Rettungshubschrauber oder Krankenwagen ins Krankenhaustransportiert werden, aber Ihre Verletzung zum Beispiel nicht so groß sind dass Sie ambulant behandelt werden und wieder nach Hause entlassen werden, den erst wenn Sie stationär im Krankenhaus sind fallen diese Leistungen unter stationäre Krankentransporte. Daher achten Sie bei Ihrem Vertrag das Sie die ambulanten Transportkosten erstattet bekommen. Einige Tarife erstatten Ihnen die ambulanten Transportkosten aber wiederum die Dialyse oder Chemo fahrten nicht.

Sie sind sich unsicher Ob Ihr Tarif dies versichert hat? Fragen Sie uns wir helfen Ihnen und geben Ihnen Auskunft ob Ihr Tarif dafür Leistungen vorsieht!

Die GOÄ (Gebührenordnung für Ärzte) bzw. GOZ ( Gebührenordnung für Zahnärzte ) ist eine Berechnungsgrundlage, mittels derer Ärzte ihre Leistungen gegenüber den Patienten abrechnen. Darin aufgeführt ist die Bezeichnung der Leistung, eine Gebührenziffer und ein bestimmter EURO – Wert, als Basissatz dafür. Diesen Basissatz kann der Arzt dann noch mit einem Faktor multiplizieren.In Deutschland ist der Regelfall der 2,3 – fache Satz, auch Regelhöchstsatz genannt.

Mit medizinischer Begründung kann der Arzt auch ohne vorherige Absprache bis zum 3,5 –fachen Satz des jeweiligen Basis – Wertes abrechnen. Der 3,5 – fache Satz ist momentan der Höchstsatz. Der Höchstsatz gilt immer noch als Berechnung im Rahmen der Gebührenordnung.

Für medizinische – technische Leistungen (z. B. Röntgen, Bestrahlung, Laboruntersuchungen) ist der Regelsatz der 1,8 – fache Satz, der Höchstsatz liegt bei dem 2,5 – fachen.

Darüber hinaus können abweichende Berechnungen als Honorarvereinbarung festgelegt werden. Dies muss aber vor der Behandlung dem Patienten zur Unterschrift vorgelegt werden.

Daher ist es wichtig, bis zu welchen Satz der Gebührenordnung für Ärzte oder Zahnärzte Ihr Tarif erstattet!

Häufig hören wir die Frage warum Chefarzt, kann man das Zweibettzimmer nicht ohne versichern? Die Zuschläge für Ein – oder Zweibettzimmer sind durch rechtliche Vorgaben geregelt. Insofern sind die Kosten dafür gut kalkulierbar und können auch durch ein Krankenhaustagegeld abgesichert werden.

Der Chefarzt / Wahlarzt ist dabei nicht so einfach zu kalkulieren. Bei einem Tarif mit Wahlleistungen können Sie sich Ihren behandelten Arzt aussuchen. Dies wird gerade bei schwierigen Eingriffen wichtig, da Sie die Fachärzte aufsuchen können, die sich auf solche Eingriffe spezialisiert haben. Da diese Speziallisten oft mit einer Honorarvereinbarung arbeiten, sollten Sie darauf achten, dass die Wahlleistungen über die Höchstsätze hinaus erstattet werden.

Auch die private Krankenversicherung ist der Inflation ausgesetzt. Neue Medikamente, bessere Techniken und neueste Behandlungsmethoden können Beitragsanpassungen notwendig machen. Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung können bei der privaten Krankenversicherung aber nicht einfach die Leistungen gekürzt werden, um die Kosten zu senken.

Sie verteuert sich nicht, nur weil Sie älter oder womöglich krank werden, da das bereits in den Tarifen berücksichtigt ist.

Im Übrigen wird auch die gesetzliche Kasse teurer, so hatten wir z. B. 1980 einen Höchstbeitrag von 186,75 €, im Jahr 2000 von 445,21 €.

In der privaten Krankenversicherung ist die Selbstbeteiligung immer pro Kalenderjahr vereinbart und ist in der Regel nicht, wie bei einer Haftpflichtversicherung, pro Schaden.

Von Tarif zu Tarif gibt es unterschiedliche Regelungen, auf welche Bereiche sich die Selbstbeteiligung bezieht. Wenn Sie z. B. eine Selbstbeteiligung von 500 € im Jahr, auf Ambulant, Stationär und Zahn, abgeschlossen haben, müssen Sie alle Rechnung für ärztliche Behandlungen, Medikamente etc. in dem jeweiligen Jahr bis 500 € selber zahlen, darüber hinaus bekommen Sie die Leistung, nach Ihrem jeweiligen Tarif, erstattet.

In aller Regel sind Preisunterschiede auch Leistungsunterschiede und es hängt auch davon ab, welche beitragssenkenden Faktoren vereinbart wurden, wie z. B. Selbstbeteiligung und Primärarztprinzip.

Nein, die Beiträge sind überall identisch und einen Rabatt gibt es nicht, außer bei Gruppentarifen. Daher zahlen Sie den gleichen Preis, egal wo Sie sich beraten lassen.

Krankenhaustagegeld
leistet, wenn Sie sich in stationärer Behandlung befinden, pro Aufenthaltstag, Ihren vertraglich vereinbarten Tagessatz.

Krankentagegeld
Dies ist Ihre Existenzabsicherung bei einer längeren Krankheit, eine Lohnfortzahlung im Krankheitsfall. Sie können vertraglich vereinbaren ab dem wievielten Krankheitstag sie einsetzen soll und wie hoch der Tagessatz seien soll.

Die Auszahlung des Tagegelds ist steuerfrei und wird immer auf 30 Tage im Monat gerechnet. Zum Beispiel sichern Sie 50 € pro Tag ab, dann bekommen Sie im Monat 1.500 € bezahlt. Diesen Versicherungsschutz sollten Sie zusätzlich beantragen, er ist nicht automatisch mitversichert!

Die Zahnstaffel regelt die Höchsterstattungsbeträge in den ersten Jahren für Zahn-, vor allem für Zahnersatzleistungen. Sie zieht sich über einige Jahre und erhöht sich pro Jahr.

Gerade bei den Einsteigertarifen, ist es oftmals so, dass auch die Zahnbehandlungen bis zu einen max. Betrag begrenzt sind. Übersteigt man diesen muss man die darüber liegenden Kosten selbst tragen. Es gibt auch Tarife die keine Staffel vorsehen.

Nein. Extrakosten wie Praxisgebühr oder Krankenhauszuzahlungen entfallen bei Privatpatienten in der Regel und Budgetbegrenzungen gibt es ebenfalls nicht.

Der Beitrag ist nicht vom Einkommen abhängig, wie Sie es aus der Gesetzlichen Krankenkasse kennen, sondern wird für jeden Jahrgang und jeden Tarif risikogerecht kalkuliert. Maßstab sind das Eintrittsalter, das Geschlecht und der Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss.

Nein. Im Gegensatz zur gesetzlichen Versicherung, gibt es keine kostenfreie Familienmitversicherung. Für jedes Familienmitglied muss ein eigener Beitrag bezahlt werden, also auch für jedes Kind einzeln.

Info: Liegt das Einkommen des Selbständigen unter der Versicherungspflichtgrenze, dürfen die Kinder kostenfrei beim Ehepartner mitversichert werden, wenn dieser in der Gesetzlichen Krankenkasse ist. Geregelt ist das in Paragraf 10 des Sozialgesetzbuches V.

Die Krankentagegeldversicherung ist eine Verdienstausfallversicherung, die beim Arbeitnehmer nach Ablauf der Gehaltsfortzahlung durch den Arbeitgeber bzw. beim Selbständiger oder Freiberufler nach Ablauf der vereinbarten Karenzzeit mit dem Versicherer leistet.

Ein privates Krankentagegeld sollte abgeschlossen werden von:

- Allen gesetzlich Versicherten, die ihre gesetzlichen Krankengeldleistungen von nur 70% des Bruttoeinkommens bzw. 90 % des Nettoeinkommens erhöhen wollen.
- Allen Arbeitnehmern, deren Jahreseinkommen 44.100 Euro übersteigt und die somit über der Beitragsbemessungsgrenze liegen.
- Privat versicherten Arbeitnehmern, da nach sechs Wochen die gesetzliche Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber endet und kein Gehalt mehr gezahlt wird.
- Allen Selbstständigen und Freiberuflern. Sie müssen vom ersten Krankheitstag an mit Verdienstausfällen rechnen.

Wenn Sie als Arbeitnehmer länger als 6 Wochen krank sind, erhalten Sie 70% Ihres Brutto bzw. 90 % Ihres Nettoeinkommens als Tagegeld von Ihrer gesetzlichen Kasse. Davon müssen Sie noch Sozialversicherungsanteile bezahlen. Damit haben Sie bei längerer Krankheit eine Lücke in Ihrem Nettoeinkommen. Meist hat man seine Lebensunterhaltskosten an sein Einkommen angepasst und wenn durch Krankheit plötzlich jeden Monat Geld fehlt kann das sehr unangenehm werden. Sie können schon für ein paar Euro diese Lücke schließen und bekommen im Krankheitsfall 100% Ihres Nettoeinkommens bezahlt.

Als Selbständiger oder Freiberufler sind Sie auf sich selbst gestellt. Im Krankheitsfall gibt es keinen Arbeitgeber, der erst mal eine Lohnfortzahlung erbringt. Selbständige müssen selbst dafür sorgen sich für den Ernstfall zu versichern. Ein Krankentagegeld schon ab dem 4. oder 8. Tag ist meist unverhältnismäßig teuer, daher wäre es sinnvoll eine Reserve bilden, mit der Sie die ersten 21 oder 28 Tage bei einem Ausfall aus eigenen Mitteln überstehen können und somit eine deutlich günstigere Krankentagegeldversicherung mit einer höheren Karenzzeit beantragen können. Auch eine Staffelung des Tagegelds ist möglich.

Wenn Sie gar keine Krankentagegeld Absicherung haben, kann dies im Krankheitsfall Existenz gefährdend sein, da die allermeisten Kosten weiterlaufen und Sie ja auch Ihre Krankenversicherungsbeiträge weiterzahlen müssen.

Ja, deshalb ist es auch hier sinnvoll die Leistungen unterschiedlicher Gesellschaften zu vergleichen. Ein gutes Beispiel ist die Alkoholklausel in der Krankentagegeldversicherung. Angenommen Sie verunfallen durch Alkoholeinfluss, werden dadurch arbeitsunfähig und fallen 2 Monate aus. Bei einer Gesellschaft bei der die Klausel in den Bedingungen verankert ist und somit auch Versicherungsschutz besteht, bekommen Sie Ihr Krankentagegeld bezahlt, bei einem Versicherer, der dafür keine Leistung vorsieht, gehen Sie bei so einem Fall leer aus. Daher ist es wichtig sich professionell beraten zu lassen. Wir vergleichen mit Ihnen die Bedingungen und berechnen Ihren persönlichen Bedarf!

Als Gesellschafter Geschäftsführer sind Sie Angestellter, da die GmbH eine Juristische Person ist. In Ihrem Gesellschaftervertrag ist geregelt wie lange Sie eine Gehaltsfortzahlung im Krankheitsfall erhalten. Meist beträgt diese 6 Wochen, manchmal sogar bis zu 6 Monate. Da es aber in der Regel Ihre eigene Firma ist, müssen Sie auch bedenken ob Ihre Firma diese Lohnfortzahlung überhaupt aufbringen kann, wenn Sie selbst nicht mehr arbeiten können. In solchen Fällen können Sie sich selber Krankentagegeldversichern und für die GmbH kann eine Krankentagegeldversicherung als Rückdeckung abgeschlossen werden. So wird durch Ihren Ausfall die Firma nicht noch zusätzlich mit Ihrem Gehalt belastet. Fragen Sie uns, wir beraten Sie gerne zu diesem Thema und erstellen Ihnen ein Konzept, das genau zu Ihnen und Ihrem Unternehmen passt.

Die Krankentagegeldversicherung zahlt Ihnen im Krankheitsfall Ihren Verdienst weiter, theoretisch über Jahre. Praktisch wird Ihr Krankenversicherer Sie bei einer schweren Krankheit schon bald als berufsunfähig einstufen und dann entfällt das Tagegeld.

Dann brauchen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die einspringt sonst stehen Sie wieder vor dem Existenzproblem. Daher sollte die Kombination immer lauten Krankenversicherung + Krankentagegeld + Berufsunfähigkeitsversicherung. Ideal wäre das Tagegeld und die Berufsunfähigkeitsversicherung bei demselben Versicherer, so dass ein nahtloser Übergang gewährleistet ist.

Ja es gibt Gesellschaften, bei denen die Lebensversicherungsgesellschaft mit der Krankenversicherungsgesellschaft zusammenarbeitet und die so vollumfänglichen Versicherungsschutz bieten. Der Übergang von Krankentagegeld zur Berufsunfähigkeit ist somit im Paket geregelt und Ihnen bleibt viel leidiger Schriftverkehr mit unterschiedlichen Versicheren erspart. Gerne beraten wir Sie zu diesem Thema ausführlich und zeigen Ihnen konkret auf welche Lücken Sie genau schließen können.

Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung sind völlig unzureichenden. Auch nach der Reform der Pflegeversicherung wird in der höchsten Stufe (Pflegestufe 3) nur 1.550 € aus der gesetzlichen Pflegeversicherung bezahlt, aber dies reicht nicht aus, da im durchschnitt monatliche Kosten von 3.500 € anfallen. Dies summiert sich jedes Jahr zu einer Finanzierunglücke von fast 24.000 €. Diese Lücke muss durch eigenes Vermögen geschlossen werden, oder die erwachsenen Kinder werden in die Pflicht genommen.

Über 2,25 Millionen Menschen in Deutschland sind derzeit aufgrund von Krankheit oder Unfall pflegebedürftig. Die Finanzierung der hohen Pflegekosten kann durch die gesetzliche Pflegepflichtversicherung (PPV) nicht alleine getragen werden. Ihre Leistungen stellen nur eine Grundversorgung dar. Aufgrund des zunehmenden Anteils älterer Menschen an der Gesamtbevölkerung werden die Anzahl der Pflegefälle und damit die Pflegekosten weiter ansteigen. Als Konsequenz versuchen Sozialämter zunehmend auf das Vermögen der nahen Angehörigen zuzugreifen. Deshalb sollten Sie Ihren gesetzlichen Schutz durch eine private Pflegezusatzversicherung individuell ergänzen – damit Sie auch im Pflegefall finanziell abgesichert sind.

Pflegestufe 0
In die Pflegestufe 0 werden alle Personen mit einer "eingeschränkten Alltagskompetenz" eingestuft. Viele Menschen brauchen regelmäßig Unterstützung, um in den eigenen vier Wänden bleiben zu können, jedoch nicht so viel, dass Ihnen die Pflegestufe I zugesprochen werden kann. Menschen, denen bei der Begutachtung eine "eingeschränkte Alltagskompetenz" bescheinigt wurde, haben, je nach Fähigkeitsstörung, Anspruch auf einen Betreuungsbetrag für ambulante Hilfe in Höhe von 100 (Grundbetrag) bzw. 200 Euro (erhöhter Betrag) monatlich – auch
wenn ihnen nicht die Pflegestufe I zugesprochen wurde.
Wichtig: Die meisten stationären Pflegeeinrichtungen dürfen nur Menschen aufnehmen, denen im Gutachten des MDK (Medizinischen Dienstes der Krankenversicherung) bescheinigt wurde, dass eine vollstationäre Pflege erforderlich ist. Diese "Heimbedürftigkeitsbescheinigung" kann auch ausgestellt werden, wenn die Voraussetzungen für die Pflegestufe I nicht erfüllt sind. Fehlt jedoch dieses Gutachten des MDK, bekommt der Pflegebedürftige Heimbewohner keinerlei Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung.

Pflegestufe I
In die Pflegestufe I werden alle erheblich Pflegebedürftigen eingestuft. Als erheblich pflegebedürftig zählt, wer einmal täglich bei mindestens zwei Verrichtungen aus einem oder mehreren Bereichen der Körperpflege, Ernährung oder Mobilität und zusätzlich mehrfach in der Woche bei der hauswirtschaftlichen Versorgung, Hilfe benötigt.
Der wöchentliche Zeitaufwand muss im Tagesdurchschnitt mindestens 90 Minuten betragen. Auf die Grundpflege müssen hier mehr als 45 Minuten entfallen.

Pflegestufe II
In die Pflegestufe II werden alle Schwerpflegebedürftigen eingestuft. Als schwerpflegebedürftig zählt, wer mindestens dreimal täglich zu verschiedenen Tageszeiten bei der Körperpflege, der Ernährung oder der Mobilität und zusätzlich mehrfach in der Woche bei der hauswirtschaftlichen Versorgung, Hilfe benötigt.
Der wöchentliche Zeitaufwand muss im Tagesdurchschnitt mindestens drei Stunden betragen. Auf die Grundpflege müssen mindestens zwei Stunden entfallen.

Pflegestufe III
In die Pflegestufe III werden alle Schwerstpflegebedürftigen eingestuft. Als schwerstpflegebedürftig zählt, wer so große Hilfe benötigt, dass der konkrete Hilfebedarf jederzeit gegeben ist und auf Tag und Nacht entfällt (Rund um die Uhr).
Der wöchentliche Zeitaufwand muss im Tagesdurchschnitt mindestens fünf Stunden betragen. Auf die Grundpflege müssen mindestens vier Stunden entfallen.

Das könnte auf Sie zukommen:

Häusliche Pflege mit Pflegestufe II
Gesamtkosten* 1.985 Euro/Monat
Leistungen der PPV 980 Euro/Monat
Eigenanteil 1.005 Euro/Monat

Vollstationäre Pflege mit Pflegestufe III
Gesamtkosten* 2.750 Euro/Monat
Leistungen der PPV 1.470 Euro/Monat
Eigenanteil 1.280 Euro/Monat * Beispielhafte durchschnittliche Pflegekosten

Das bedeutet auf Dauer:
Vier Jahre häusliche Pflege in Pflegestufe II
und drei Jahre stationäre Pflege in Pflegestufe III.

1.005 Euro/Monat x 12 x 4 Jahre = 48.240 Euro
und 1.280 Euro/Monat x 12 x 3 Jahre = 46.080 Euro

= 94.320 Euro Eigenanteil während einer Dauer von sieben Jahren Pflegebedürftigkeit

Wird ein Familienmitglied zum Pflegefall, so springt die Pflegepflichtversicherung ein. Allerdings ist es meist so, dass die Leistungen der Pflegeversicherung nicht ausreichen, um die entstehenden Kosten zu decken. Grundsätzlich hat dann der Pflegepatient einen Unterhaltsanspruch gegen seine Kinder. Diesen nimmt das Sozialamt wahr, wenn dieses in Anspruch genommen wird, weil der Pflegebedürftige nicht für die Kosten aufkommen kann. Das Sozialamt fordert dann die Kosten ggfls. von den Angehörigen zurück.

Eine Pflegezusatzversicherung ist für alle sinnvoll, die ihre Angehörigen nicht finanziell gefährden oder das eigene Vermögen vor dem Zugriff des Sozialamts schützen möchten. Wer sich selbst vor Zugriffen des Sozialamts schützen möchte, sollte für seine Angehörigen eine Pflegeversicherung abschließen. Gerade Ehepaare sollten bedenken, dass dieses Risiko oft vierfach besteht, da Ehepaare gemeinsam 4 Elternteile haben.

Sie haben die Wahl zwischen einer Pflegekosten- oder Pflegetagegeldversicherung. Pflegerentenpolicen sind nicht zielführend, weil sie die Vorsorge für den Pflegefall mit einem Sparvertrag kombinieren. Ziel ist es jedoch, das Pflegerisiko abzusichern.

Pflegekostenversicherung: Diese Versicherung erhöht die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung um einen festgelegten Satz (meist zwischen 20 und 200 Prozent). Sie bezieht sich vertraglich auf die Leistungen der Pflegepflichtversicherung. Bei einer Änderung in der Pflegepflichtversicherung, wirkt sich die (in der Regel negative) Änderung auf das Preis-Leistungs-Verhältnis der Pflegezusatzversicherung aus.

Pflegetagegeldversicherung: Hier ist der Leistungsumfang klar. Die Höhe des Tagegeldes wird in der Police bestimmt. Für jeden Tag, an dem der Versicherte pflegebedürftig ist, wird ohne Nachweis der tatsächlichen Kosten der vereinbarte Tagessatz gezahlt.

Für die meisten Menschen ist daher die Pflegetagegeldversicherung die bessere Wahl, denn hier bleiben Sie flexibel und können später frei entscheiden, wie Sie das Pflegetagegeld verwenden. Egal ob Laienpflege, Heimunterbringung oder Pflegepersonal, hier bleiben die Optionen zur Verwendung offen.